ICS 03. 060 CCS A 11 团体标准 T/SYFS003-2024 流水贷管理规范 Pipelining Ioan management standards 2024-09-09发布 2024-09-09实施 邵阳市金融学会 发布
T/SYFS 003-2024 目次 前 1范围.. 2规范性引用文件 3术语和定义. 4授信要素与规范 5“流水贷”管理要求 6“流水贷”服务要求 7数据平台， 参考文献.
T/SYFS 003-2024 前言 本文件按照GB/T1.1-2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定 起草.
请注意本文件的某些内容可能涉及专利.
本文件的发布机构不承担识别专利的责任.
本文件由中国人民银行邵阳市分行提出.
本文件由邵阳市金融学会归口.
本文件起草单位：中国人民银行邵阳市分行、湖南银行股份有限公司邵阳分行、长沙银行股份有限 公司邵阳分行.
本文件主要起草人：曾纪秀、李昌齐、钟加海、曾飞艳、陈志华、黄思雨.
II
T/SYFS 003-2024 1范围 本文件规定了基于湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，构建信用评分模型，向小微 企业提供融资的“流水贷”业务规范.
2规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用面构成本文件必不可少的条款.
其中，注日期的引用文件， 仅该日期对应的版本适用于本文件：不注日期的引用文件，其最新版本（包括的修改单）适用于本 文件.
JR/T0076.4-2013支付业务统计指标第4部分：人民币银行结算账户统计指标 3术语和定义 下列术语和定义适用于本文件.
3.1企业收支流水 Enterprise ine and expenditure statement 本规范中所称的企业收支流水数据指经借款申请人授权从湖南省企业收支流水征信平台获取的企 业结算账户流水数据.
3.2流水贷Streamlinedloan 由邵阳市辖内商业银行基于借款人收支流水，结合工商登记、司法信息、征信记录、黑名单等各类 风险控制相关大数据，通过特定信用评分模型精准测算授信额度后，向符合授信条件借款人提供无抵押 纯信用、全流程线上操作、出额速度快、随借随还的贷款.
3.3借款人borrower 经国家市场监督管理机关核准登记且符合本规范贷款条件的邵阳市辖内企业.
优先支持缺乏抵押担 保物的小微企业.
3.4贷款人lender 在借贷活动中运用信贷资金向借款人发放流水贷（3.2）的邵阳市辖内各商业银行.
4授信要素与规范 4.1借款人要求 借款人应符合拟授信银行的信贷管理基本制度，并满足基本要求： a）邵阳市注册并在辖内有固定经营场所： b）企业登记类型为有限责任公司、股份有限公司、合伙企业、个人独资企业等企业法人： c）借款主体在拟授信银行开立一般结算账户： d）借款主体通过“流水贷”线上风控模型筛选：
T/SYFS 003-2024 e）借款主体信用状况良好，具有按期偿还贷款本息的能力.
4.2贷款用途 “流水贷”信贷资金仅可用于企业生产经营周转资金需求，应符合国家法律法规、监管部门和授信 行的政策规定，不得用于： a）购房及偿还住房抵押贷款： b）股票、债权、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资： c）固定资产、股本权益性投资： d）法律法规禁止的其他用途.
4.3贷款额度 参考“流水贷”线上审批模型测算额度，线下确定具体额度，主要解决中小微企业300万元以下的 信用融资需求.
4.4贷款期限 拟授信银行应根据借款人的信用情况、经济状况、还款能力等实际情况具体确定贷款期限.
在授信 额度有效期内，采取随借随还循环使用模式.
4.5贷款利率 拟授信银行利参照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率 （LPR），根据客户特征、市场变化情况等具体确定.
4.6评级授信 拟授信银行接入于湖南省企业收支流水征信平台，参考平台企业收支流水专项报告和小微企业信用 评分模型，开发“流水贷”评级授信模型.
5“流水贷”管理要求 商业银行应完善“流水贷”管理机制，制定“流水贷”相关管理制度，指定风险、授信、内控、运 营、档案管理及科技运维等部门，明确管理职责，统筹协调支持“流水贷”业务规范开展，主要管理要 求如下： a）风控管理.
b）合规管理.
c）运营管理.
d）贷后管理.
e）档案管理.
f）科技支持.
5.1风险控制 商业银行应做好“流水贷”风险管理，制定风控模型、业务风险管理政策与制度，指导落实业务额 度生效条件，把准资金用途审核，调整业务风险分类数据并上报征信数据.
5.1.1线上审批 商业银行“流水贷”系统线上审批功能如下：
