基于碳效的绿色普惠金融产品研发 及示范项目 结题报告 浙江省经济信息中心（浙江省价格研究所） 2022年5月
执行摘要 随着我国碳达峰碳中和目标的提出，绿色转型成为助推 经济高质量发展的强大引擎.
2022年4月，人行召开电视会 议明确提出，要以支持绿色低碳发展为主线，深化转型金融 研究，实现绿色金融与转型金融的有效衔接，注重绿色金融、 普惠金融融合发展.
浙江省民营经济占比大、小微企业数量 众多，且大都分布于传统制造行业，在提质增效、转型发展 的过程中，面临着更大的挑战，绿色融资需求也更为迫切.
减少企业绿色融资成本，增加绿色资金的获得性，将成为全 省绿色低碳发展的重要突破口.
基于小微企业绿色融资难、转型压力大的现状，本报告 旨在建立以碳效为核心的绿色普惠金融量化评估工具，在综 合考量企业碳排放状况、经济效益、环境效益、绿色管理机 制等因素的基础上，通过绿色信息评估模型和碳效评价模型， 将企业的碳效表现纳入银行等金融机构评估体系，使金融机 构能够使用标准化的工具，识别企业碳排放水平，将信贷资 源向这些企业倾斜，实现银行资产投资的低碳化转型.
同时， 让绿色金融惠及小微经济体，积极引导中小型制造业开展低 碳生产，在产业低碳转型上形成市场化的推动机制.
本项目的主要研究成果如下：
1.本研究构建了一套模型，来验证小微企业的财务真实 性和企业绿色性.
本研究经统计分析、数据验证、实测对比，构建了可靠 且具有实际意义的模型.
以单位产量能耗、单位产量排污等 行业特征值为切入点，通过分析小微企业用能情况、排污情 况与生产经营情况的关联性，形成企业绿色信息评估模型， 可为银行提供核额参考；利用企业用能情况、行业特征、绿 色运营、绿色管理等指标形成碳效评估模型，经验证，企业 绿色等级结果与工业碳效码分档情况相符，可为银行提供企 业分类参考和利率参考.
2.研究形成了一套标准统一的支持工具，用于辅助金融 机构开展绿色普惠金融工作.
为了研究成果可以更高效、便捷地支持金融机构实际操 作，研究将涉及的数据与材料进行指标化梳理，结合银行业 金融机构和小微企业实际情况制作了《企业绿色信息尽调指 南》，为银行工作人员来集、验证相关数据和信息提供简明易 行的操作指引.
同时，形成了便于操作的数字化产品，只需 录入通过尽职调查获取的企业数据，就能直接得到绿色信息 评估模型和碳效评价模型的评级结果.
3.研究设计了一套适用于小微企业的绿色普惠金融产 品，以便更好地调动金融要素配置.
本项目结合浙江省工业碳效码应用实际和碳效评价模
型评价结果，设计了三类面向小微企业的绿色普惠信贷产品， 即：面向低碳高效企业的绿色企业普惠贷款、面向高碳行业 函需低碳转型企业的低碳转型贷款、面向拥有碳效提升空间 企业的低碳发展贷款，并通过绿色信息评估模型，为数据有 效性和真实性提供保障，对浙江省开展绿色金融普惠相关工 作有重要参考意义.
同时，研究提出的绿色信息评估模型、 碳效评价模型配合相关支持工具，在贷前准入授信核额场景 以及贷后日常检查的风险预警场景进行运用，可为银行监测、 核算、评估信贷资金的环境效益和风险提供技术支持.
ExecutiveSummary Green transformation has bee a powerful engine for high-quality economic development with the goal of carbon peak and carbon neutralization. In April 2022 the People's Bank of China held a video conference and clearly stated that it is necessary to focus on supporting green and low-carbon development deepen the research on transforming finance realize the effective connection between green finance and transforming finance and focus on the integrated development of green finance and inclusive finance. Zhejiang Province has a largeproportion of the private economy and a large number of micro and small enterprises (MSE). And most of MSE belong to the traditional manufacturing industry. They are facing grate challenges and the need for green financing is urgent in the process of improving quality efficiency transformation and development. Under the background of "carbon peak and carbon neutralization" using financial means to help MSE in green and low-carbon transformation reducing the cost of green financing for enterprises and increasing the availability of green funds will bee an important breakthrough for green and low-carbon development inZhejiangProvince.
